Vandlinjeforsikring: Værd at investere eller en dårlig handel?

Vandliniebrud. Getty / Cenari

Vandlinjeforsikringstilbud har en tendens til at komme til os i mailen og ligner en officiel udseende fra din lokale vandvirksomhed, der siger noget som: "Vigtig information vedrørende din vandforsyningslinje. Svar anmodet om inden for: 30 dage."

Fordi denne vandlinjeforsikring tilsyneladende kommer fra dit vandfirma, er ydersiden af ​​maileren sort og hvid, stregkodet og seriøs. Dets udseende er nok til at få de fleste husejere til at åbne konvolutten og læse videre. I det vedlagte brev kan du muligvis finde ud af, at din "vandforsyningslinje kan svigte uden advarsel", hvilket resulterede i økonomisk næsten ruin i disse hårde økonomiske tider, fordi det kunne "koste dig tusinder af dollars i uforudsete udgifter." For en lav månedlig pris kan din begravede vandlinje være dækket af vandlinjeforsikring.

Hvad sker der her ">

Vandforsikringstilbud

Først og vigtigst er, at dit værktøjsfirma ikke kontakter dig. Dette er en privat virksomhed, der klæber sig selv i form af et regeringsagentur.

Det rigtige navn er ydre vandbeskyttelseslinjebeskyttelse, men dens kaldenavn er vandforsikringsforsikring. Tilbudet er, at hvis den udvendige vandforsyningslinje til din ejendom mislykkes, betaler dette forsikringsselskab dine krav på at reparere linjen, fra stiftelsens kant til ejendomslinjen (eller til brønden, hvis du har privat vandservice). En vandforsyningslinie er kun det rør, der bringer frisk vand ind i huset og inkluderer ikke rør, der fører bort spildevand.

Et prominent firma, HomeServe USA, tilbyder at betale op til en fast årlig fordel i krav, opdelt i separate opkald.

Staking af frygtfaktoren for vandlinjebrydelser

Ved siden af ​​at have et træfald på dit hus eller vandvarmer oversvømme din kælder, mens du er på en lang europæisk ferie, er få hjemmrelaterede problemer lige så skræmmende som en VVS-linje, der bryder på din ejendom.

De fleste husejere har set huse med forgårde revet op og måske endda oplevet dette selv. Græsset er udslettet, fordi traktorgraven har revet det op. Ved siden af ​​den fire fod-dybe grøft er masser af arkplast, der dækker bunker af snavs. Regn fylder skyttegravene. Det er ikke et hurtigt projekt, fordi snavsarbejdet aldrig er hurtigt.

Naboer eller pårørende, der taler om deres problemer, citerer altid priser godt i tusinder. Når du hører disse priser, er du glad for, at dit system fungerer godt, og samtidig løsner den kolde frygt i dit hjerte, der fortæller dig, at dit hus bare måske er næste.

HomeServe USA og andre vandforsikringsselskaber ramte disse frygtnoter ved at fortælle dig i maileren, at denne vandtjenestelinie er "begravet under jorden på din ejendom [og] kunne mislykkes uden advarsel."

Dækker boligejers forsikring en vandlinjepause?

Et andet salgssted for vandlineforsikring er, at din husejers forsikring ikke dækker reparationer eller udskiftning af din udvendige vandlinje. Er dette sandt eller ej?

Mens din forsikring kan afvige, angiver en fælles husejers forsikring fra Liberty Mutual (et GEICO-selskab), at udvendige vandledninger ikke udtrykkeligt var udelukket. Bestemmelsen om, at "[t] hans dækning ikke finder anvendelse på jord, inklusive jord, som boligen ligger på" udelukker dog muligheden for, at vandlinier ville være dækket. Liberty gensidig politik handler om at dække dit hjem, dets fysiske struktur og tilstødende egenskaber som garager og skure.

HomeServe USA-baggrund

HomeServe USA er ikke et forsikringsselskab. Men HomeServe USA er organiseret under paraplyen Wesco Insurance Company ("Wesco"), der ejes selv af holdingselskabet AmTrust Financial Services. Wesco er i det væsentlige privatejet en familie: milliardærbrødrene George og Michael Karfunkel og Michaels svigersøn, Barry Zyskind.

HomeServe USA gik kortvarigt under navnet Home Emergency Insurance Solutions (HEIS) og modtog sin første berygtethed under HEIS-navnet.

Selvom dette er et privat firma, forvirrer det yderligere forhold, at HomeServe USA har et partnerskabsprogram med kommunale vanddistrikter, hvor HomeServe er kontraheret for at tage sig af "nødhjælp i hjemmet." Når du ser en side fuld af regeringslogoer på HomeServes websted, er det let at tro, at de har nogen form for officiel status.

Dette er en dobbelt sød aftale for HomeServe USA. Ikke kun giver regeringstilknytningen mere forretning for dem, men det giver virksomheden en større luft af legitimitet.

Hvorfor vandforsikring ikke er en god handel

Et par ting, der bringer dette tilbud tættere på det grå område er:

  1. Det er sjældent, at din vandlinje går i stykker. Hudson, New Yorks Register-Star, citerer Daniel Kenneally, leder af den bys vand- og spildevandsanlæg i 27 år, og siger, at det er "meget sjældent", at vandforsyningslinier går i stykker. Han bemærker, at han aldrig har hørt om nogen, der skal erstatte deres vandlinje.
  2. Udvendige vandforsyningslinjer er frysesikre og i det væsentlige fri for utilsigtet brud. Vandforsyningslinjer er begravet over to meter dybe og ofte dybere. Alle vandforsyningslinjer er begravet under frostlinjen. Hvis frost ikke er en bekymring, begraves de stadig dybt for at holde sig fri for det normale arbejde, som en person muligvis udfører på en gård. Så spørgsmålet er: Hvad kan forårsage, at forsyningslinjen går i stykker?
  3. Vandlinjeforsikring dækker kun vandforsyningslinjer, ikke kloakledninger. De skræmmende skyttegrave, du ser i folks gård, er normalt kloakledninger, ikke vandforsyningsrør. Mange kloakledninger er over et århundrede gamle og er lavet af ler.
  4. Vandforsikringsselskabet tilbyder kun begrænset dækning pr. Forekomst. HomeServe USA skræddersyr sine planer for hver stat. Så for at bruge staten Washington som et eksempel siger virksomheden, at de vil dække op til $ 6.000 i krav om året. I stedet for at være generøs, er dette alt andet end generøst. Denne bestemmelse er kun en stor fælde. Når du læser videre, kan du se, at det er opdelt i to hændelser, til $ 3.000 hver. Hvad det betyder er, at dit ødelagte vandproblem skal koste $ 3.000 eller mindre for at ordne det; de resterende dækningsbegivenheder er ubetydelige, fordi de kun gælder for de særlige begivenheder og ikke kan klumpes sammen.
  5. Du er tvunget til at bruge HomeServe USAs egne teknikere. HomeServe USA har sit eget netværk af teknikere, der begrænser puljen af ​​tilgængelig hjælp. Hvis blikkenslager ikke er hos virksomheden, vil hans arbejde ikke være dækket. Så ikke kun prøver HomeServe USA at sælge vandforsikringsforsikring til husejere, det prøver også at sælge dig på flere hjemreparationstjenester.

Resumé

Bortset fra at give ro i sindet for et par dollars om måneden, kan du muligvis ikke finde vandlinjeforsikring en værd investering. Statistisk set er der lille chance for, at din vandlinje går i stykker. For den sags skyld er deres ydre kloak / septiske linjeforsikringsbeskyttelse lidt mere plausibel, fordi dette er den linje, der har tendens til at svigte oftere end vandforsyningslinjer.